智醒退休

16/11/2025

退休名句
#智醒退休 ＃退休 ＃名句

13/11/2025

Q: 當我參加的強積金計劃加入積金易平台，是否所有類別的帳戶的資料都會被轉移至平台？
A:
由強積金計劃加入積金易平台的日期起，有關計劃的行政服務將由積金易平台而非受託人負責。該計劃下的帳戶資料及紀錄將會轉移至積金易平台。所有帳戶類別將會被涵蓋，例如僱員的供款帳戶、可扣稅自願性供款帳戶、特別自願性供款帳戶及個人帳戶等。

資料來源：積金易平台

＃智醒退休 ＃退休 ＃積金易

13/11/2025

Q: 僱主和計劃成員是否必須在積金易平台註冊以管理他們的強積金帳戶？

A:
強積金計劃轉移至積金易平台後，所有僱主及計劃成員須於積金易平台註冊，以取得積金易號碼及用戶驗證資料以供日後登入積金易平台以電子化方式管理其強積金帳戶。

我們建議僱主和計劃成員以電子化方式管理他們的強積金帳戶。然而，僱主及計劃成員仍可透過不同方式（例如郵寄、傳真、電郵至指定地址或號碼及積金易服務中心的投遞箱）以紙本形式向積金易平台提交強積金相關指示。

＃智醒退休

06/11/2025

網上訂購
#智醒退休

強積金即將迎來自由行，打工仔會有更大自由度，管好自己的投資組合，實現長遠增值。本書作者具備40年投資理財、人事管理及商業服務的豐富經驗，將從「打工仔」角度剖析怎樣運用強積金，及做好個人財務管理，達致財務....

04/11/2025

人生不同階段都要做好財富管理
＃智醒退休

02/11/2025

主動做好財富管理

＃智醒退休

01/11/2025

01/11/2025

31/10/2025

＃退休三寶

「退休三寶」是指香港按揭證券有限公司（HKMC）推出的三個退休理財產品，旨在協助退休人士自製穩定的長糧收入。這「三寶」分別是：香港年金計劃、安老按揭計劃以及保單逆按計劃。

退休三寶介紹

#香港年金計劃
運作方式： 繳付一筆過保費後，可即時獲取終身保證的每月年金收入。
申請資格： 持有香港永久性居民身份證、年滿60歲或以上，最低投保額為5萬港元。

#安老按揭計劃
運作方式： 讓年滿55歲或以上人士，將其住宅物業作為抵押，每月收取定額年金。借款人可繼續居住在該物業中，直至百年歸老。
優點： 借款人年齡愈高、選擇的年金年期愈短，每月可得的金額就愈高。

#保單逆按計劃
運作方式： 將已斷供的人壽保單作抵押，向銀行貸款以獲取每月年金。
優點： 適合持有有效壽險保單的人士，讓保單的價值得以活化。

#智醒退休

20/10/2025

轉載：

據世界經濟論壇一項對世界 6 大經濟體的研究，未來一般人會在儲蓄用盡後多活 8～20 年之久，若不希望上班到人生盡頭，勢必需設法增加儲蓄以支應退休人生。

告別單一收入思維，布局多元收入來源
然而，中年階段的開銷光獨善其身往往不足，可能還有房貸、子女教育費、家庭生活費、父母醫療支出，即便收入穩定，仍難以追趕物價上漲步伐。面對多重開支，若僅憑薪水苦撐，容易讓工作支配人生。

近年歐美國家興起 FIRE 運動（financial independence, retire early），意為「財務獨立，提早退休」，主張透過理財投資及早達到財務自由，擁有更多可支配時間投入想做的事。鴻海集團創辦人郭台銘對職涯規畫的 3 個階段可與此呼應：第一個 20 年（25～45 歲）為金錢而工作；第二個 20 年（45～65 歲）為興趣而工作；第三個20 年（65 歲以後）為理想而工作。能進入興趣和理想階段的前提，正是實現財務自由，不應永遠為金錢而工作。

除薪水外，多元收入來源能讓財務結構更穩健，如：投資股市、債券或 ETF 以累積被動收入；利用專業知識或興趣接案、開展副業；或透過不動產租金或股息打造穩定現金流。重點在於建立有合理回報、分散風險的資產組合，開拓多元收入管道。

找出你的「財務自由數字」，及早達成退休門檻
若想早日實現財務自由，要如何找出自己的「財務自由數字」，設定儲蓄目標？

首先，先思考你的生活方式、居住地、經濟依賴者數量、投資組合報酬率、通膨等因素。

這並不代表要埋頭拚命存錢，而是先認識自己的財務概況，盤算未來所需，藉此建立財務上的心理安全感。許多人誤以為退休需要龐大財富，因此過度投入工作，卻消耗身心、感到迷惘。事實上，退休後支出往往會下降，不必無止盡的累積。《致富心態》一書提到，節儉固然能快速累積資產，但若陷入「節約慣性」，即使財富足夠，仍可能不敢花，終其一生都被不安全感綁住。先讓心安定，客觀判斷多少才夠，並懂得適度享受，才能讓退休生活真正自由，而不是一生都用在累積用不完的資產。

建立財務安全感後，則要檢視收入是否足以支應生活花費。美國三一學院的經典研究「4% 法則」提供了簡單公式：如果全部存款的 4% 可維持一年的開銷就能退休。反過來換算，將年支出除以 4%，意即退休前要存到年支出的 25 倍：若一年花費 60 萬元，就須存到 1500 萬元。

此外，還需考量非常態性支出。《財務自由，提早過你真正想過的生活》建議，應每年檢視重新目標，並根據未來的一次性支出調整。如：預估孩子未來需要一筆大學學費，不是直接加在帳面上，而是要預估幾年後需用到、現在需投資多少，讓它屆時成長到足以支付需求，才是務實的財務規畫。