Dr Syazwani

Dr Syazwani Dr👩‍⚕️PropertyiNvestor 🇲🇾🇮🇩🇸🇬🇧🇳
DrWaniGold [PG00281285]
+6OII53578155
+6289531825961
financial education

https://t.me/DrWaniGolds

30/04/2026

“Ramai ingat refinance + cashback tu ‘duit extra’…
padahal itu duit masa depan yang kita tarik guna hari ni.”

Nampak macam bijak — dapat lump sum.
Tapi hakikatnya? Hutang jadi panjang, interest jadi mahal.

Seronok sekejap, bayar bertahun-tahun.

Kalau tujuan refinance untuk kurangkan interest / pendekkan loan — itu strategi.
Tapi kalau semata-mata nak cashback… itu perangkap.

Ingat:
Cashback bukan rezeki terpijak,
itu komitmen yang kita percepatkan.

Jangan gadai masa depan hanya sebab nak rasa “lega” sekarang.

Setuju atau masih rasa cashback tu win? 👀

lah. baru semalam ada sorang tanya saya…“Dr, saya nak beli rumah.Dr, saya nak ambil Personal Loan je.Tak nak terikat l...
29/04/2026

lah. baru semalam ada sorang tanya saya…

“Dr, saya nak beli rumah.

Dr, saya nak ambil Personal Loan je.
Tak nak terikat lama dengan LPPSA.
Biar sakit 10 tahun, janji cepat habis.”

Nampak macam bijak…
tapi bila saya bentangkan kira-kira… terus dia senyap 😅

Sebab ramai tak sedar satu benda penting:
Kadar Flat vs Kadar Baki Berkurang

Jom tengok kalau pinjam RM500K 👇

✅ Personal Loan (Flat 5.5%)
± RM7,500/bulan
Total 10 tahun = RM900,000

✅ LPPSA (4.0%)
± RM5,095/bulan
Total 10 tahun = RM611,400 (semi flexi, boleh lehihkan bayaran kpd principal)

Bezanya?
RM288,600 hilang macam tu je… 😳

RM288K tu bukan kecil ya…
boleh renovate rumah level kayangan,
boleh jadi dana pendidikan anak sampai degree,
boleh rolling jadi aset tambah income.

Dan paling ramai tak fikir…
LPPSA ada MRTT.
Kalau jadi apa-apa, rumah settle.
Personal Loan? Hutang tetap jalan… waris sambung.

Nak cepat bebas hutang tu BETUL.
Tapi kalau cara tu buat kita bayar lebih RM288K…
itu bukan “cepat bebas”, itu “mahal tanpa sedar”.

Kalau mampu bayar RM7k++…
ambil LPPSA 10 tahun.
Extra tu, pergi labur — baru duit bekerja untuk kita.

Nak rumah cantik, kewangan pun kena cerdik 😉

Sekarang saya nak tanya sikit… jujur ya 👇

Kalau beza hampir RM300K ni,
awak masih pilih Personal Loan atau tukar strategi? 🤔

Komen “PL” atau “HousingLoan n LPPSA”
saya nak tengok ramai mana masih confuse bab ni.

awal pagi hantar anak dara ke sekolah.si tembam p**a hari ni ada rombongan ke ladang jagung 🌽dari malam dah berzikir…“ya...
29/04/2026

awal pagi hantar anak dara ke sekolah.
si tembam p**a hari ni ada rombongan ke ladang jagung 🌽
dari malam dah berzikir…
“ya mama, bila nak naik bus ni?” 👻

pagi ni p**a kereta papa buat hal sikit.
last-last papa masuk PJH je, tak jadi ke KL.
nampak tak… aturan Allah tu memang cantik.
mama boleh fokus kerja, papa jadi driver sebelah 🤍

hari ni meeting di Zenith Hotel
untuk event paling prestigious dalam G100 — PGAS ✨
tak sangka dapat bekerjasama dengan achievers hebat.
dan kali ni saya pegang tanggungjawab sebagai Head of Floor Manager.
insyaAllah nanti kalian jumpa la ya saya kesana kemari 🫠

lepas tu sambung misi isi rumah Akasia yang baru dibeli 🏡
alhamdulillah setel beli
2 katil queen ✔️
1 single bed ✔️
meja makan ✔️
sofa ✔️
syukur dalam sehari banyak benda setel!

dan of course… misi wajib hari ni:
cari char kuey teow special 🤤

Alhamdulillah ya Allah untuk hari ni.
dalam sibuk ke sana sini…
sempat juga daftar 5 penyimpan emas baru ✨

Bestkan join circle DrWani
📌 ilmu property dapat
📌 ilmu emas dapat
📌 ilmu loan dapat
📌 ilmu jadi kaya pun dapat

you just need the right circle 😉

ramai tanya, “macam mana nak start?”
jujur cakap… bukan susah pun.
yang susah tu bila kita nak buat sorang-sorang.

dalam circle DrWani, kita pegang tangan dari zero sampai jadi.
step by step. bukan teori kosong.

kalau awak rasa hidup sekarang penat tapi tak nampak hala tuju kewangan…
mungkin dah sampai masa tukar circle.

komen “NAK” atau DM saya.
saya guide personally 🤍

Kalau ikut logik kewangan…Kenapa nak paksa duduk rumah RM1 juta,sedangkan rumah lelong nilai sama boleh dapat RM500k–RM8...
29/04/2026

Kalau ikut logik kewangan…

Kenapa nak paksa duduk rumah RM1 juta,
sedangkan rumah lelong nilai sama boleh dapat RM500k–RM800k?
(Itu pun kalau selera “besar” 😉)

Kalau selera sederhana,
kondominium elok sekitar RM500k pun dah cukup selesa.

Dalam circle saya, saya ajar strategi lain…
Bina asas dulu.
Beli rumah kecil bawah RM200k beberapa unit, kumpul cashflow.
Lepas tu baru upgrade ke rumah RM1 juta —
dan best part… rumah besar tu “dibayar” oleh rumah-rumah kecil tadi.

Itu baru game sebenar.

Realitinya…
ketenangan kewangan bukan datang dari besar mana income kita,
tapi cara kita urus hidup — dan sejauh mana kita rasa cukup.

Ramai kejar “nampak berjaya”…
tapi dalam diam, tiap bulan sesak nafas dengan komitmen.

Lebih baik hidup tenang,
daripada nampak mewah tapi jiwa penat.

So… korang team mana?
Rumah besar dulu, atau bina cashflow dulu? 🤔

akinabalu part 1. dah rindu ni 😍😘🥰
28/04/2026

akinabalu part 1. dah rindu ni 😍😘🥰

28/04/2026

“Ekonomi tengah tak menentu… tapi kita masih berani tambah komitmen?”

Padahal kereta yang ada tu masih elok, masih boleh bergerak ke mana-mana.
Kenapa perlu tambah beban bulanan semata-mata nak ikut lifestyle?

Kadang bukan kita tak mampu…
tapi kita tak sabar.

Ingat, setiap hutang baru = tekanan baru.
Setiap komitmen baru = kebebasan makin jauh.

Bukan tak boleh upgrade hidup,
tapi biar timing betul… bukan waktu ekonomi tengah sakit.

Kereta ada, pakai dulu.
Fokus kuatkan kewangan, bukan tambah beban.

Setuju atau masih rasa “tak apa, rezeki ada”? 👀

28/04/2026

30 reasons why i choose pg!
ep 21!

Saya s**a bisnes PG sebab bagi saya ia bukan sekadar tambah income — tapi jalan untuk capai pencen muda, pencen kaya. Bukan tunggu umur 60 baru nak rasa bebas, tapi kita cipta kebebasan tu sekarang, masa tenaga masih ada, masa impian masih membara.

Hari ni kami berada di Gunung Kinabalu, hari isnin di saat orang bekerja monday blues, kami hiking ke akinabalu, bukan sekadar untuk hiking biasa, tapi sebenarnya ini simbol perjalanan hidup kami. Mendaki sama-sama dengan team
kami yang dah pun capai fasa pencen muda & pencen kaya — sesuatu yang dulu orang anggap mustahil.

Bayangkan… umur masih muda, tapi dah ada pilihan. Nak kerja — boleh. Tak nak — pun tak apa. Nak travel, nak spend masa dengan family, nak jaga kesihatan — semua dalam kawalan sendiri. Itu definisi sebenar kekayaan bagi kami.

Sepanjang perjalanan naik ni, kami bukan hanya bawa beg… tapi bawa mindset yang sama:
kami tak nak hidup biasa-biasa.

Dan paling best, bila kita dalam circle macam ni — energy dia lain. Semua saling push, saling support, saling ingatkan kenapa kita mula.

Soalan saya untuk awak:
Kalau diberi pilihan… awak nak tunggu tua baru bebas, atau nak bina kebebasan dari sekarang? 💭

27/04/2026

30 reasons why i choose pg!
ep 20

Kalau jujur, saya pilih bisnes PG bukan sekadar nak income tambahan… tapi nak hidup yang ada kebebasan.

Bisnes ni buat saya boleh bergerak, boleh “terbang” ke negeri orang sambil bina income. Sekarang pun kami berada di Keningau untuk satu seminar besar—membina satu juta pertama. Bayangkan, sambil belajar, sambil grow, sambil bina network baru. Itu vibe yang saya cari.

Saya teringat pesan mentor saya—nak berjaya, bukan sekadar kuat kerja… tapi kena berani ubah 3 benda penting dalam hidup:

1. Circle yang positive
Kalau kita duduk dengan orang yang selalu nampak peluang, kita pun akan mula nampak peluang. Tapi kalau hari-hari dengar alasan… lama-lama kita pun jadi pakar bagi alasan.

2. Bahan bacaan
Apa yang kita baca, itu yang bentuk cara kita fikir. Dari mindset biasa-biasa… boleh upgrade jadi mindset orang yang nampak jauh ke depan.

3. Dream (impian)
Ramai orang ada impian… tapi tak cukup “besar” untuk paksa diri berubah. Bila dream kita jelas, besar, dan ada sebab yang kuat—kita akan cari jalan, bukan alasan.

Kadang-kadang kita rasa hidup stuck… tapi sebenarnya kita cuma belum tukar environment, belum upgrade diri, dan belum bagi ruang untuk diri kita grow.

So saya nak tanya korang…
antara 3 benda ni—circle, bahan bacaan, atau dream—yang mana paling susah untuk korang ubah sekarang? 💭

this is my first house, Saya beli waktu umur 25,belum bekerja,tiada payslip.Tapi dari rumah inilah, setiap tahun saya m...
27/04/2026

this is my first house,
Saya beli waktu umur 25,
belum bekerja,tiada payslip.

Tapi dari rumah inilah, setiap tahun saya mampu beli rumah.
(Siapa follow, tahu saya ajar macam mana pendekkan loan rumah dari 35 tahun->5 tahun sahaja.)

Kadang bila toleh belakang…
Ya Allah, gigihnya kau Wani.
Demi kejar impian, kau lawan semua limit diri sendiri🫠

Orang kata saya anak orang kaya.
Eh, tak.
Saya penerima zakat -Negeri Sembilan,MAINS.

Dan saya cabar diri saya:
“Kalau hari ini aku penerima zakat…
satu hari nanti, aku nak jadi pemberi zakat yang banyak.”

Sebab tu saya pelik bila orang takut beli emas sebab “nanti kena zakat”.
Pegangan saya lain.

Kita WAJIB beli emas.
Supaya kita boleh bayar zakat lebih banyak.
Dan saya yakin — lagi banyak kita beri, lagi luas Allah buka rezeki.

Umur 23 tahun lagi saya dah mula baca buku nak jadi jutawan muda.
Waktu tu masih medical student di Mansoura, Mesir.

Dalam buku tu kata, orang kaya fokus pada 3 benda sahaja:
1. Bisnes
2. Emas
3. Property

Jadi saya buat.
dengan duit zakat yang saya terima
saya pusing duit tu, jual jubah, tudung, stokin Mesir, tiket flight… macam-macam.Orang tak nampak struggle saya.
Kawan-kawan fokus study medic.

Saya?
Masuk suq jauh-jauh cari supplier murah.
Borong barang.
Jual tempered glass, charger, headphone…

Terima kasih kawan-kawan di Mesir yang support saya dulu.
Sampai hari ini saya ingat 🥺

Balik Malaysia, saya cakap dengan ibu:
“Ibu, nak beli rumah.”
Ibu terkejut.
“Awak ada duit ke?”
Saya tunjuk akaun.
Saya tunjuk emas yang saya kumpul sikit-sikit.
Ibu lagi terkejut.
Akhirnya ibu setuju
“Kita beli rumah kecil dulu.”

Dan inilah rumah itu.

Orang kecam saya.
Kata saya kapitalis.
Ambil hak orang B40.
Hakikatnya?

Saya boleh je beli rumah low cost masa tu,sebab memang tak mampu.
Tapi saya pilih kondo.

Tips beli rumah semuda yang mungkin?
• Jangan beli kereta dulu
• Menabung emas
• Kejar positive cashflow

Saya share sebab saya dah nampak terlalu ramai:

❌ Salah beli rumah
❌ Salah beli kereta
❌ Ambil cashback
❌ Refinance tak terkawal
❌ Buat overlap

Akhirnya…
loan makin panjang, interest makin besar.
Sekali tersilap langkah,
bertahun nak keluar.

Nak saya ajar bab
comment NAK

26/04/2026

Ramai masih fikir…

“Alah, beli rumah under developer je lah… walaupun kena bayar progression fees, janji senang.”

Tapi kalau mindset nak jimat & cepat ada aset…

Kenapa masih nak tunggu rumah siap bertahun-tahun?

Rumah lelong?

✅ Dah siap
✅ Tak payah bayar progression fees
✅ Terus boleh duduk / sewakan
✅ Harga selalunya bawah market value

Yang penting… kau masuk game terus jana cashflow, bukan tunggu.

Memang betul, ada risiko.
Tapi orang yang faham ilmu — dia nampak opportunity, bukan masalah.

Daripada:

Bayar sikit-sikit sambil tunggu rumah siap…

Lebih baik:

Masuk satu deal, terus ada aset di tangan.

Soalan dia sekarang…

Kau nak “rasa selamat” tunggu…
atau nak “buat duit” lebih cepat?

kau beli rumah new? n s**a byr progression fees?
atau rumah lelong/subsale yang mmg dah siap depan mata?

Join circlr DRWani
01153578155

Dr, saya stress betul… dah bayar 10 tahun, sebulan RM3K… tapi baki loan masih RM580K?! 😭ok jom kita bedah loan. Saya ten...
26/04/2026

Dr, saya stress betul… dah bayar 10 tahun, sebulan RM3K… tapi baki loan masih RM580K?! 😭

ok jom kita bedah loan. Saya tengok loan dia… terus geleng kepala.

“Laaa… memang la baki tak jalan. Selama ni bayar interest je… principal hampir tak terusik pun.” dari Rm3k, hanya rm700 je ke principal!

Ini realiti ramai orang tak sedar.
Ingat bayar lama = hutang makin sikit.
Rupanya… kita cuma “menyewa” duit bank je bertahun-tahun.

Saya pun cakap jujur,
“Sekarang cik kena mula strategi. Bayar lebih specifically untuk kurangkan principal. Kena paksa diri ‘menabung’ extra RM3K tu.”

Dia jawab selamba,
“Laaa Dr… saya baru beli kereta baru…”

Saya: “Haaaaaa… 😅”

Masalahnya bukan tak cukup duit.
Masalahnya… keutamaan.

Rumah nak cepat habis,
tapi dalam masa sama tambah komitmen baru.

Akhirnya… kita penat kerja,
tapi hutang tak bergerak.

Kalau kau sekarang:
• Bayar rumah dah lama tapi baki macam tak berubah
• Ada extra income tapi tak pernah attack principal
• Atau tengah fikir nak tambah hutang baru

Tanya diri sikit…

“Kau nak bebas hutang,
atau nak nampak macam ‘berjaya’ je?”

Kadang jawapan tu… pedih. Tapi itulah turning point.

tahniah buat yang dah join circle DrWani!
Malam ni kita ade WBM ya! and boleh join terus coaching bersama DrWani! kita jumpa malam ni! yayy 😘🔥🥰

Join ,
Tips pendekkan loan rumah dari 35y ke 5y!
WA 01153578155

25/04/2026

Ramai orang rasa “alaaa… loan rumah je pun, interest 3.5–4% je…”

Tapi dalam circle DrWani, benda ni pun saya ajar untuk pendekkan.

Kenapa?

Sebab walaupun nampak kecil, bila campur tempoh 30–35 tahun… jumlah interest tu boleh jadi ratus ribu.

Itu baru rumah.

Apatah lagi loan kereta… personal loan… yang interest dia lagi tinggi, susut nilai lagi laju, dan langsung tak bagi kita “naik level” kewangan.

Kereta makin lama makin jatuh harga,
hutang p**a makin lama makin mengikat.

Kalau hutang “baik” macam rumah pun kita cuba kurangkan…

hutang yang tak bantu kita bina aset, memang dari awal lagi kena elak.

Bukan sebab tak mampu,
tapi sebab kita dah mula faham arah kewangan yang betul.

Nak hidup tenang, bukan sekadar nampak senang.

kalian pilih yang mana?
nak hidup tenanh? atau nak hidup senang tapi hakikatnya merana bayar hutang?

Address

Seremban
70400

Telephone

+601127258155

Website

https://publicgoldofficial.com/id/DrWaniGold

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Dr Syazwani posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share