09/22/2023
Về bảo hiểm…
Cuối tuần rồi tôi đi đám tang 1 anh đồng nghiệp, Scott, 45t, thưở sinh thời anh sống cực kỳ healthy thể dục thể thao đầy đủ được mọi người quý mến nhưng chẳng hiểu sao lại qua đời đột ngột vì heart attack trong khi đang ngủ (đúng là một kiểu ra đi nhiều người thèm khát) để lại người vợ và 3 đứa con tuổi teen/pre-teen. Vợ của Scott là Kathy có tốt nghiệp đại học nhưng chưa từng đi làm, cả nhà trước giờ vẫn phụ thuộc vào thu nhập của bố. Người đi cùng tôi, Aaron là agent bảo hiểm từng viết hợp đồng bảo hiểm cho Scott và Kathy 12 năm trước. Trái đất tròn, Scott, Kathy, Aaron tất cả chúng tôi cùng đăng ký học 1 lớp tiếng Tây ban nha chung rồi quen xong trở nên thân nhau. Khi bọn tôi đến bữa reception sau tang lễ (đám tang Mỹ hay thật, sau khi chôn cất xong họ làm party trọng thể như đám cưới) Kathy mừng rơn chạy ra ôm hai bọn tôi vì mừng, chắc Kathy biết trong hàng trăm người viếng tang Aaron là người duy nhất có thể giúp đỡ gia dinh co về mặt tài chính. Kathy bảo tuy Scott ra đi nhưng hy vọng là mẹ con cô vẫn không phải bán nhà dời sang khu nhà tệ hơn vì với số tiền từ bh nhân thọ để lại của Scott, con lớn của anh vẫn có thể vào đại học ngon lành năm sau, căn nhà sẽ được trả dứt điểm và vẫn còn 1 khoản lớn để đầu tư sinh lãi, Kathy sẽ không phải đi làm, hai đứa bé sinh đôi nhỏ hơn có vấn đề về sức khỏe tâm thần- special needs - không bị vừa mất cha vừa mất mẹ.
Gần đây, Rất nhiều người tôi đã gặp trên hành trình tự do tài chính nói với tôi rằng họ chỉ “chơi” một thứ: họ tin stock, họ chê bai địa ốc, hoặc ngược lại tin vào địa ốc nhưng sợ không dám chơi stock… họ giỏi và xoay đủ kiểu để tự do tài chính sớm nhất. Trong số đó không ít người tìm đến công ty tôi vì họ không ngại bỏ ra vài chục đô la/ vài trăm mỗi tháng làm một cái policy bh nhân thọ để yên tâm cho 40 năm kế tiếp của cuộc đời.. có người thì tính toán hơn kiểu, tôi thà bỏ ra luôn mỗi tháng vài trăm đô la thay vì năm chục nhưng hợp đồng tôi vĩnh viễn đến 120 tuổi thay vì chỉ đến 80t. Nhưng cũng có người cho rằng họ sẽ giàu đủ để self insured tự bh cho mình. Có gì tự trả. Tôi chỉ cười nhẹ: những người có 20-30trieu đô thì có thể … chứ còn chỉ có vài ba triệu trong tay thì một cơn bạo bệnh ở Mỹ này… e hèm dân gian gọi là “đỏ thì ổn còn đen thì hãy quên đi… “
Kiểu gì thì kiểu, tôi ủng hộ những người suy nghĩ xa và rộng và thấu đáo. Financial literacy- hiểu biết về tài chính không phải là một kỹ năng ai cũng có. Giỏi kiếm tiền đã là một dạng “tài năng” nhưng biết giữ tiền để bảo vệ gia đình bản thân những lúc ngặt nghèo còn “tài năng” hơn nữa. Bạn nào nghe YouTube chương trình của Dave Ramsey (người được mệnh danh là cứu nhân giúp phân nửa nước Mỹ thoát nợ) sẽ thấy ông ủng hộ bảo hiểm nhân thọ thế nào trong con đường đến tự do tài chính.
Nhiều người hỏi tôi tại sao phải mua bảo hiểm nhân thọ khi đã có bh y tế? Xin thưa: y tế chỉ lo vấn đề bệnh viẹn, thuốc than, bác sĩ, còn khi về nhà nằm đó (stroke chẳng hạn) ai sẽ lo chi phí hàng ngày cho mình khi mình không còn kiếm được thu nhập? Lúc đó người thân phải giúp bán những căn nhà mình đang đầu tư mà vẫn còn nợ nhà bank, hay giúp bán đổ bán tháo stock vì không đủ khả năng và sức khoẻ để theo đuổi? Thêm nữa: bh thời nay là “Bạn không phải chết để hưởng những quyền lợi của bh nhân thọ” bh nhân thọ thời này đã phát triển 2.0 rồi, bạn có thể dùng tiền để làm quỹ hưu trí cho mình, và cho CHÍNH MÌNH những lúc mình lâm vào cảnh ngặt nghèo…
Ở Mỹ này: Dù bạn có là bác sĩ luật sư thu nhập 200-300 ngàn đô/ năm nhưng một khi bạn đã bị lifestyle creep (càng làm ra nhiều càng tiêu xài phung phí) thì chỉ cần 1 trong 2 vợ chồng hoặc cả 2 vc bị sao là con cái bạn sẽ khổ. Kathy nói ví dụ 1 ngày nào đó cô mà bị như Scott mà lại còn không có bảo hiểm nhân thọ thì con cái cô sẽ bị “out of the house” (nhà bị bank kéo, trẻ con bị social services đưacđi adoption)
Tôi không có ý chê địa ốc hay stock hay kinh doanh buôn bán: vấn đề là không nên cho tất cả trứng vào một rổ, bạn đầu tư cái gì sinh lời cũng được nhưng luôn nhớ bảo hiểm nhân thọ là một kênh nhất định phải làm, nhứt định phải có (tiền nhiều thì làm cho mình loại bh suốt đời, tiền ít chọn loại term có kỳ hạn). Loại bh nào cũng tốt, cứ phải có 1 cái cho yên tâm. Không phải vì bảo hiểm là hình thức sinh lợi đầu tư tuyệt vời nhất hay gì gì… đơn giản chỉ vì ngày mai là thứ không có ai bảo đảm sẽ trao cho mình được- tomorrow is not guaranteed.
Xe có bảo hiểm, nhà có bảo hiểm thì mạng người cũng nhất định phải được bảo hiểm.
Ps: nhân ngồi nhìn alaska vào thu, tôi viết bài này như là lời cảm ơn tất cả những bạn bè anh chị hiểu biết tàì chính đi trước tôi đã không ngại chia sẻ những điều hay ho với nhau trong cuộc sống. Tôi đã học được rất nhiều điều tuyệt vời từ họ và nay xin chia sẻ lại. Thank you, thank you, thank you!!!
